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原标题:怎么选用存折,升高你的生存品质

浏览次数:92 时间:2019-09-15

  导语:最近几个月,“消费降级”喊得很热,从白领到中产,纷纷表示只能从CBD搬到通州、西二旗,戒掉进口牛油果,换成涪陵榨菜。(来源:商务范)

      经常有人问我,国内消费选什么信用卡好。其实对于不同的人,最适合的信用卡也不同,但选卡的原则是比较通用的。今天就写写线上线下消费该怎么挑选信用卡。

  而30岁左右的男人,职场中正处于上升期,无论是房贷、子女教育,还是自我提升的投资,都让他们成为最容易被波及的人群。

办信用卡有两忌

澳门金莎娱乐手机版 ,      一忌为开卡优惠而办实际不需要的卡:很多银行为了拉新客户,开卡优惠非常给力,比如送高端拉杆箱、送自行车、送刷卡金、送航空里程、送酒店积分等等。但银行不是慈善家,与优惠相伴的通常是刷卡额达标,或者动辄两三千的信用卡年费。我们该想想,自己正常消费能否达到门槛,或者自己是否真的需要花那些年费办这么一张卡,否则很可能被银行反薅羊毛。

      二忌办太多卡自己管理不过来:开卡容易养卡难,多数信用卡每年至少要刷够一定次数才能免年费。所以如果你办卡太多,平时又不记得刷,一年后可能收到账单要你交年费,得不偿失。如果每张卡都记着刷,但卡太多刷了后忘了还,个人征信记录上就会留下污点,5年才能刷新,这样会影响以后办新卡或者贷款。

      所以,办信用卡要量力而为,对于多数人来说,有1-3张卡就够了。那么,该如何挑选信用卡?首先需要明确2点:1. 刷卡需求;2.线上线下消费情况。

  那么面对消费降级,生活品质也一定要跟着下降吗?其实也未必,只要心思巧妙,大家都能把10块钱花出100块的赶脚,说白了就是:花小钱办大事。

明确刷卡需求

      很多人不知道信用卡除了用来缓解现金流压力还有什么用,貌似刷了一年信用卡最多也只能在积分商城里兑个榨汁机,因此也没有所谓的“刷卡需求”。如果你想不到其他,我举几个栗子,看看是不是你的潜在需求点:

1. 积分消费:有些银行可以用信用卡积分抵扣现金消费,免费在便利店消费(比如买早餐)/免费吃DQ、必胜客等,如果参加5倍积分活动,600积分抵1元(即120元消费抵1元),工作不久的年轻人一年消费6万也可以省500块;

2. 羊毛活动:有些银行常年与主要商圈的餐厅、面包店、咖啡馆合作推出半价优惠,如果一个吃货每周吃1次满200减100,一年换不同餐厅吃个20周也可以省2000块;

3. 航空里程:某些信用卡积分可兑换航空里程,选对了卡,一年可以换2-4张广州到上海的机票,省了2000-400 0(尤其是春节前后机票非常贵,用里程换最划算了);

4. 酒店积分:某些信用卡可以让持卡人获得酒店会员,信用卡积分也能换酒店积分,比如IHG金卡会员周末去度个假住酒店能享受7折优惠(以往是周末6折,今年3月底开始IHG降低了折扣力度),刷卡一年攒的积分也能在出国游时换免费房间(酒店等级不同所需积分也不同)。

      可见,不同需求的人,要选不同主题的信用卡。你想好自己要什么了吗?

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统计线上线下消费情况

      大多数信用卡线上消费没有积分,对于线上消费较多的人来说就很不划算。如果你有以前的信用卡对账单,或者有记账习惯,或者有支付宝对账单等,都可以大概算一下自己每年在国内线上线下的消费额和占比。根据消费情况选卡可以参考以下原则:

1.主要是线上消费,建议办1张线上有积分的卡;

  1. 主要是线下消费,建议办1张线下活动多的卡;

  2. 线上线下消费差不多:

A. 每月平均消费额<=5000,建议办1张线上线下都有积分的卡;

B. 每月平均消费额>5000,可以办1张线上线下都有积分的卡,或者办2张卡,分别参与线上线下活动。

  今天范主就和大家唠一唠都有什么好办法~

选卡

以下推荐几张信用卡,适合不同的场景、不同的需求,大家各取所需:

  1:吃、喝

线上线下都有积分

积分消费:兴业Pass卡

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卡片权益:持卡人当月线下刷一笔满100元,次月所有线上交易都计积分。

办卡条件:基本无门槛。

兴业常年活动:可在哈根达斯、全家、汉堡王积分消费,各商户积分抵现金比例不同,最通用的全家是500积分抵1元。

      假设每月线上消费4000元,线下消费2000元,则每年可获积分72000,可在全家抵扣144元消费。另外兴业银行还经常有其他活动,比如最近的周四Apple Pay返现50%、全家返现20%,累积下来一年也不少羊毛。

酒店积分:浦发IHG优悦会金卡

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卡片权益:消费8元积1点优悦会积分,酒店内消费8元积2点优悦会积分。

办卡条件:如果每月消费额在1万以上,或者出差住IHG比较多,办这张卡才比较划算。

浦发常年活动

  1. 线上消费计积分。

  2. 每消费一笔,能抽一个积分红包,加速积分累积。

3. 浦发爱XX(爱美食、爱旅游等),通常是商户半价活动,基本上每个季度推一期,商户和优惠内容都有不同。

      假设每月刷200笔(便利店买瓶水也行),线上线下共消费13000元,每年刷卡可获优悦会积分19500,同时每笔消费抽积分红包,平均每次40积分,则每年可抽96000浦发积分,即12000优悦会积分。要是你身边也有好友用浦发,可以互相发积分红包,每天好友给你发8个红包,则每年可获得14600优悦会积分。总计一年获得46100优悦会积分

航空里程:浦发美国运通白金卡

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卡片权益

1. 可参与支付宝、财付通、百货、餐饮等类别消费5倍积分活动,境外消费双倍积分

  1. 积分可以12:1兑换国航、南航、东航、海航里程

  2. 无限次PP卡

  3. 一年3次机场免费接送

  4. 航空意外险、延误险等

  5. 境外刷卡免货币兑换手续费

办卡条件

  1. 有他行5万以上额度白金信用卡,或年薪25万,或75万浦发存款。

  2. 年费3600,16年4月30日前申请免首年年费,次年可用20万积分兑换年费。

浦发常年活动:见前文。

      还是上一个例子,假设平均每月刷200笔,线上线下共消费13000元,其中支付宝消费6000元参与5倍积分活动,境外刷卡3000元获得两倍积分,一年总共获得刷卡积分480000+积分红包96000+好友红包116800=692800,减去20万积分年费,还能换41066南航里程,可以兑3张广州到上海的机票,价值约3000元

Tips: 尽量拆分多笔消费;尽量多个朋友组群互发红包,一年换4张机票so easy~

  为了减少开销,不一定要从国贸人气brunch变成地铁口的煎饼果子、从外滩米其林变成老公房楼下的黄焖鸡米饭,消费可以降级,却不用缩衣节食。

线下主刷

积分消费&羊毛活动:广发真情信用卡

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卡片权益

  1. 百货、餐饮、旅游、娱乐类商户任选1类消费3倍积分。

2. 新客户赠送1年期3万元保险(女性健康险或重大疾病险二选一),老客户可用5000积分兑换。

办卡条件:女性才能办。

广发常年活动

1. 600积分抵1元消费,积分消费商户比较多,比如华润万家、万宁、全家、OK便利店、哈根达斯、COSTA、SUBWAY等。

2. 周五广发分享日,一般都有餐饮类消费半价或买一送一(最经典的是星巴克买一送一),还有万宁88减44(每到周五万宁店内都有广发卡持卡人排队买单),往年还有携程指定自由行半价、丝芙兰400减200等。

      假设A女士喜欢逛百货,平均每月百货类消费3000,其他线下消费2000,则一年可累积(3000×3+2000)×12=132000,可以在全家抵扣220元消费。除此之外每月参加1次万宁88减44活动、3次餐饮类半价活动共减230(2次吃饭200减100,1次星巴克买一送一),每年有6个月参加了活动,则一年省1644元。这张卡总计一年为A女士省下1864元

  ① 自己动手打造平价大餐

加油返现&国航里程:畅行华夏尊尚白金卡

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卡片权益

1. 当月非加油类计积分交易达到2000,当月加油类消费返现6%,每月最高返现60元。

  1. 每月5次免费汽车代驾服务。

  2. 全年免费道路援助。

申请条件:有些网点号称要年收入20万,其实不一定,都可以去碰碰运气。年费680,可以用5万积分兑换。

华夏常年活动

1. 刷卡送积分。比如今年上半年连续2个月计积分消费满5000送6万积分;4个月计积分消费满5000送18万积分;5个月计积分消费满5000送25万积分。

  1. 华夏积分可以16:1兑换国航里程。

  2. 每月1次88积分兑换1杯星巴克。

      假设A先生每月加油返现60,一年返现720元。同时每月线下刷卡5000元,一年累积6万积分+赠送50万积分=56万积分,用5万积分换年费后,可兑换31875国航里程,可换北京到上海来回机票,价值约2000元。总共一年省下2720元

      最后说一点,信用卡市场是不断变动的,比如去年此时中信i白金还是神卡一张,如今已成为鸡肋。没有哪张信用卡是永远值得在钱包里留下一个卡槽位的,但在它陪伴我们的时光里,曾给我们的生活增添过质感。


最近更新都发在自己的网站以及公众号上了,对信用卡、航空、酒店、海淘、理财等羊毛感兴趣的可以移步个人网站

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  每天最重要的早餐,与其去吃煎饼果子,就不如自己动手打造。

  INS上很红的博主Michael Zee,就每天坚持为自己和伴侣做早餐,材料都不复杂,而且独特的对称摆盘方式,也给普通一顿早餐增添了很多情趣。多花一点点心思,每天的早餐都可以很美好。

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  而且人们都说会做饭的男人更有魅力。如今想学做饭再方便不过,比如手机打开华为视频APP看个短视频,一边看一边跟着做,分分钟就能做出一道色香味俱全的大餐。

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  日料、法餐,想得到的菜谱都能找到,网购原材料也很方便,把盯盘、敲代码的心思花一点在做饭上,下一个厨神就是你( ̄▽ ̄)/

  ②巧妙订高级餐厅,代替“网红打卡地”

  如果要下馆子,排队1小时以上的“网红店”还是算了,只能发个票圈,假装很享受(自己排的队,跪着也要说值得)。

澳门金莎娱乐手机版 10△《我的前半生》火起来的某日式料理店

  真想花小钱吃到高级货,关注高级餐厅的优惠活动倒是靠谱一点,比如全球各大城市每年都会搞的Restaurant Week,范主前年就在活动期间订过一次福楼法餐,价格非常可爱。

  另外,手里的信用卡也别闲着,有时候餐厅优惠还是蛮给力的,别人花500,你可能200就能搞定,而且直接定位不用排队,环境还杠杠的~

  2:穿、用

  比起女性,男性的穿衣打扮、使用装备,花销会少一些,想要不被降级,其实是比较简单滴。

  ① 品质高bigger的小众品牌

  大牌大logo、炫酷潮牌,确实吸睛,但在职场中这么穿是会被打的,百搭、简洁的基本款,才更有职场精英范儿,而且还不用担心过时。

  花优衣库的钱,虽然买不到爱马仕,但不花奢侈大牌的钱,却能在小众品牌中,选到品质高级、做工考究的单品哦~

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